
Recorrer a um empréstimo na hora do aperto financeiro é uma excelente alternativa. Porém, você precisa avaliar bastante as condições e as modalidades, como é o caso do crédito consignado, por exemplo. Você já ouviu falar dessa opção?
Apesar de ser bem atraente e ter boas condições de pagamento, é necessário pensar e planejar bastante antes de fazer a contratação, para evitar surpresas desagradáveis no futuro.
Neste artigo, vamos explicar, com detalhes, as principais informações que você precisa saber sobre ele. Assim, tomar as decisões sobre o seu dinheiro é uma tarefa que ficará mais fácil.
O QUE É CRÉDITO CONSIGNADO?
O crédito consignado é aquele tipo de empréstimo que você solicita e passa a ter o valor das parcelas cobrado direto na folha de pagamento, ou seja, o desconto é feito diretamente no salário ou na aposentadoria. Por isso, ele é direcionado para servidores públicos, quem trabalha de carteira assinada, aposentados e pensionistas.
Se você busca uma alternativa que ofereça boas condições, pode começar a considerá-lo. Os juros são menores do que em um empréstimo "tradicional", porque as instituições acabam assumindo um risco menor, se a parcela é descontada do salário, as chances de atrasos e "calotes" também acabam sendo pequenas.
Porém, nem sempre as pessoas que trabalham de carteira assinada têm essas mesmas condições, já que podem ser demitidas a qualquer momento. Dessa forma, as taxas mais atraentes acabam sendo praticadas, de modo geral, para aposentados, pensionistas e funcionários públicos.
Quais são os diferenciais dessa forma de empréstimo?
Provavelmente você já está se perguntando se existem outras vantagens de contratar um crédito consignado e, até mesmo, quais desvantagens ele pode ter. Vamos esclarecer essas questões a seguir.
VANTAGENS
O crédito consignado pode ser uma excelente saída para resolver problemas ou conquistar alguns objetivos. Nos tópicos seguintes, mostramos os motivos pelos quais você pode considerá-lo como uma alternativa.
Crédito descomplicado
Ao optar pelo crédito consignado, você consegue ser aprovado na instituição com mais rapidez e com menos complicações. Diferentemente dos empréstimos pessoais, os documentos solicitados para comprovação são mais básicos (e em menor quantidade). São eles:
- cópia do RG;
- cópia do CPF;
- comprovante de residência;
- comprovante de renda (do salário ou do benefício do INSS).
Em muitos casos, a análise de crédito é feita em até 48h e o dinheiro já é depositado na sua conta-corrente logo em seguida.
Parcelas fixas
Como dito, as parcelas do seu crédito consignado são descontadas diretamente do seu salário (ou benefício). Na hora de fechar o contrato, as taxas de juros são definidas e não mudarão ao longo do prazo.
Dessa forma, você tem a tranquilidade de saber que, em todos os meses, do primeiro ao último, o valor descontado será o mesmo. Isso ajuda bastante na hora de planejar o pagamento das outras contas.
Taxas de juros mais atraentes
Ao descontar diretamente do salário do contratante, a instituição que forneceu o crédito corre um risco bem menor de sofrer com a falta de pagamento ou de atrasos. Por causa dessa garantia, ela consegue oferecer juros menores que os dos empréstimos pessoais.
Excelente alternativa para quitar dívidas
Se você tem uma dívida grande e paga altas taxas de juros para quitá-la, o crédito consignado é a melhor alternativa para fugir desse problema, e evitar perder dinheiro.
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Isso vale tanto para outros empréstimos pessoais, os juros do limite de cheque especial na conta ou o rotativo do seu cartão de crédito, por exemplo. Dessa forma, você "troca" a sua dívida por uma menor (já que os juros do consignado são mais baixos) e com mais flexibilidade para pagamento.
Liberação de crédito para pessoas não-correntistas
Você pode conseguir o empréstimo consignado em qualquer instituição, mesmo que não tenha uma conta aberta no banco em questão. Só existe algum empecilho caso o seu nome tenha restrição interna. Dessa forma, você tem liberdade para escolher onde quer obter o crédito, com base nas taxas e condições que achar mais atraentes.
DESVANTAGENS
Assim como pode ser bem vantajoso, o crédito consignado também tem alguns contras.
Pagamento fixo das parcelas
Por ser descontada direto do seu salário ou benefício, a parcela desse empréstimo tem uma data fixa para ser abatida. Isso significa que se você tiver qualquer problema financeiro em algum momento, não poderá adiar o pagamento, já que o recebimento já chega no banco com o valor descontado.
Não são todas as pessoas que podem solicitar
Justamente por ser descontado direto do pagamento, não são todas as pessoas que podem obter o empréstimo consignado. Assim, quem está apto a solicitar são:
- trabalhadores com carteira assinada;
- servidores públicos;
- aposentados e pensionistas do INSS;
- militares das forças armadas.
Se você se encaixa em uma dessas categorias, poderá solicitar esse crédito em alguma instituição. Só não se esqueça de que trabalhadores com carteira assinada conseguem o benefício com uma taxa um pouco maior que as outras categorias, devido ao fato de ter instabilidade e poder ser demitido a qualquer momento.
Fonte: bv.com.br